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1、聯(lián)動(dòng)銀行核查 最直接的方式是聯(lián)系開戶行，部分銀行支持電話查詢，而多數(shù)需前往柜臺(tái)。需獲取的關(guān)鍵信息包括：凍結(jié)起止時(shí)間、執(zhí)行機(jī)關(guān)、辦案警官聯(lián)系方式、凍結(jié)編號(hào)及具體緣由。若銀行拒絕提供，可依據(jù)《商業(yè)銀行法》向其上級(jí)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)投訴，依法獲取信息。
例外情況：若為公安機(jī)關(guān) 72 小時(shí)緊急止付，可等待自動(dòng)解除，無需額外操作。
2、自查流水關(guān)聯(lián) 登錄手機(jī)銀行或柜臺(tái)打印近 1-5 年流水（電信詐騙案常查 1 年內(nèi)流水，涉賭或洗錢案可能追溯 3-5 年），重點(diǎn)標(biāo)注與凍結(jié)相關(guān)的單筆或多筆交易，預(yù)判涉案關(guān)聯(lián)點(diǎn)。
核心證據(jù)包
1）銀行流水（標(biāo)注收款時(shí)間、金額及交易對(duì)手）；
2）身份證正反面 + 手持證件照（證明賬戶實(shí)際使用人）；
3）工作證明（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、勞動(dòng)合同、社保記錄等）；
4）其他情況說明
聯(lián)系破冰技巧 若銀行提供的座機(jī)無人接聽，可嘗試分時(shí)段撥打（工作日 9:00-11:30/14:00-17:00），或通過當(dāng)?shù)嘏沙鏊D(zhuǎn)介。可協(xié)商通過郵寄材料、視頻筆錄或?qū)俚毓矃f(xié)查等方式配合調(diào)查（依據(jù)公安部解凍新規(guī)）。
現(xiàn)場(chǎng)溝通核心目標(biāo) 前往凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)時(shí)，需重點(diǎn)爭(zhēng)取《排除涉詐嫌疑情況說明》，這是后續(xù)解除 “涉案賬戶” 標(biāo)簽的關(guān)鍵文件。若材料齊全且交易合法，通常 7-10 個(gè)工作日可解凍。
前提條件 需先取得凍結(jié)機(jī)關(guān)出具的《不涉案證明》，方可申請(qǐng)解除 “兩卡名單” 或 “公安部總對(duì)總管控”。
操作步驟
第一步：向開戶行申請(qǐng)《涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶審查表》，連同證明材料遞交開卡地反詐部門；
第二步：跟進(jìn)審批流程（區(qū)縣級(jí)→市級(jí)→省級(jí)→公安部→人民銀行→商業(yè)銀行），耗時(shí)約 1-6 個(gè)月；
第三步：解除銀行內(nèi)部管控（部分銀行需通過公眾號(hào)、網(wǎng)銀或柜臺(tái)提交申訴）。
久凍不解的申訴路徑 若證據(jù)充分但公安機(jī)關(guān)拖延解凍，可在專業(yè)人士指導(dǎo)下啟動(dòng)法律申訴，但需注意：申訴可能觸發(fā)更嚴(yán)格審查，需謹(jǐn)慎使用。
解凍后防二次凍結(jié) 解凍后 1 個(gè)月內(nèi)避免夜間大額轉(zhuǎn)賬、多賬戶互轉(zhuǎn)等敏感操作，同時(shí)清理與高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的交易記錄。
· 所有材料需整理成圖文并茂的文檔，便于辦案人員快速理解（避免僅提供零散截圖）；
· 涉及 “幫信罪”“洗錢罪” 等刑事嫌疑時(shí)，建議第一時(shí)間咨詢律師，避免因表述不當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。
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