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在當(dāng)今社會(huì)，詐騙行為日益猖獗，這使得越來越多人的銀行卡遭遇凍結(jié)的困擾。無論是反詐中心還是公安機(jī)關(guān)的凍結(jié)，涉及金額少則幾萬，多則高達(dá)數(shù)百萬。以下這些常見情形，都可能讓你的銀行卡被凍結(jié)：
1. 多年前參與網(wǎng)絡(luò)賭博，在提現(xiàn)時(shí)接收了來源不明的資金，如今銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。
2. 進(jìn)行虛擬貨幣交易，將虛擬貨幣賣給第三方后，收到了涉案資金，導(dǎo)致銀行賬戶被凍結(jié)。
3. 進(jìn)行換匯操作時(shí)，所接收的資金涉及違法犯罪，銀行賬戶因此被凍結(jié)。
4. 外貿(mào)生意中，貨物已發(fā)出，卻收到了涉案資金，銀行卡隨即被凍結(jié)。
5. 從事服裝生意，發(fā)出價(jià)值 60 萬的貨物后，收到的貨款竟是涉案資金，銀行卡被凍結(jié)。
可見，銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的情況并不罕見，甚至可能發(fā)生在我們每個(gè)人身上。其關(guān)鍵原因就在于，一旦你的銀行卡中有涉案資金流入，就極有可能被凍結(jié)。或許有人會(huì)想，不用找專業(yè)人士幫忙，等著銀行自動(dòng)解凍不就行了，畢竟有人說銀行卡是可以自行解凍的。但實(shí)際情況并非如此簡(jiǎn)單。選擇等待自動(dòng)解凍，可能會(huì)面臨兩種結(jié)果：一是卡內(nèi)資金被直接劃扣；二是銀行卡繼續(xù)處于凍結(jié)狀態(tài)。更嚴(yán)重的是，在沒有通過正規(guī)法律途徑解凍并解除風(fēng)險(xiǎn)之前，當(dāng)事人自身甚至可能面臨刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)之所以凍結(jié)你的銀行卡，必然是這筆資金涉及詐騙等違法犯罪行為，并且已針對(duì)該案件成立了專案組。在專案組對(duì)所有受害人的情況處理完畢、案件完全結(jié)束之前，被凍結(jié)的銀行卡是不會(huì)自動(dòng)解封的。除非你具備專業(yè)的法律知識(shí)，能夠自行與凍結(jié)機(jī)關(guān)的工作人員溝通，走完完整的流程，解除管控并開具不涉案證明，然后再前往銀行解凍銀行卡。但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在公安機(jī)關(guān)直接做出資金返還決定并劃扣涉案資金后，即使在凍結(jié)期內(nèi)，銀行卡也不會(huì)解凍。而且在凍結(jié)期滿前，公安機(jī)關(guān)仍有權(quán)做出續(xù)凍決定。若發(fā)現(xiàn)新的涉案資金，公安機(jī)關(guān)還可以重新啟動(dòng)資金返還程序。然而，大多數(shù)人并不具備處理此類問題的專業(yè)能力，更糟糕的是，自行處理時(shí)可能因缺乏專業(yè)知識(shí)而引發(fā)更嚴(yán)重的后果，甚至可能被公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步追究責(zé)任。
接下來，為大家詳細(xì)解答一些關(guān)于我們業(yè)務(wù)的常見問題：
答：可以委托。客戶需提供具體的案件資料，由律師進(jìn)行審核評(píng)估。
1. 外貿(mào)交易中，為避稅未通過正規(guī)結(jié)匯途徑結(jié)算資金，從而收到來自地下錢莊或其他不良渠道的贓款。
2. 私下進(jìn)行換匯操作，無論是對(duì)敲還是通過地下錢莊換匯，都有收到涉案資金的風(fēng)險(xiǎn)。
3. 參與網(wǎng)絡(luò)賭博。網(wǎng)絡(luò)賭博屬于違法行為，參賭人員在賭博過程中收到的賭資，或來自網(wǎng)賭平臺(tái)的不良渠道資金，都可能導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)。
4. 虛擬幣交易。無論是通過交易平臺(tái)還是私下交易，由于交易方身份和資金來源難以確定，容易收到涉案資金。
5. 黃金、珠寶、文玩、玉石等奢侈品的私下交易，難以核實(shí)交易方身份，在流通環(huán)節(jié)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，可能致使銀行卡被凍結(jié)。
6. 接收返還的借款或代收款。幫他人代收資金，若資金來源有問題，自身銀行卡就有被凍結(jié)的可能。
7. 為滿足貸款或生意需求刷銀行流水。在刷流水的人群中，若存在洗錢或跑分行為，可能導(dǎo)致銀行卡收到涉案資金而被凍結(jié)。
8. 參與刷單行為。與刷銀行流水類似，刷單也容易收到涉案資金，進(jìn)而引發(fā)銀行卡凍結(jié)。
9. 從非正規(guī)投資平臺(tái)提現(xiàn)。如投資炒外匯、非正規(guī)基金等，在非正規(guī)結(jié)算通道下，資金來源很可能存在問題，導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)。
10. 國內(nèi)正常經(jīng)營(yíng)交易也有風(fēng)險(xiǎn)。由于國內(nèi)交易量大，收到的貨款也有可能是贓款，從而導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)。
11. 跑分行為。我們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)不接受此類業(yè)務(wù)委托。一方面，這不符合 “斷卡行動(dòng)” 的政策背景；另一方面，我們堅(jiān)決不做犯罪團(tuán)伙的幫兇，不會(huì)幫助跑分人員洗白。
12. 出售、出租、出借銀行卡。這是 “斷卡行動(dòng)” 重點(diǎn)懲治的行為之一，只要銀行卡不是本人在使用，原則上都可認(rèn)定為出租、出借行為。
問題 3：如果確定委托你們處理，是否一定能成功解凍？
答：一般來說，經(jīng)過前期律師的審查，若確定可以簽訂合同，我們成功解凍的幾率在 95% 以上。只要客戶能提供完整的資料，并與律師深入溝通案件信息，確定簽訂合同，我們就有足夠的信心幫助客戶成功解凍銀行卡。
答：一般情況下，我們的處理周期在 3 至 90 天之間。對(duì)于情況較為復(fù)雜的案件，可能需要 6 個(gè)月以上的時(shí)間。如果本人被 “總對(duì)總” 管控，要解除所有權(quán)力機(jī)關(guān)的管控，所需時(shí)間可能會(huì)更長(zhǎng)。但請(qǐng)放心，既然我們采取全風(fēng)險(xiǎn)代理的方式，就與客戶的目標(biāo)一致，會(huì)盡可能加快處理速度，因?yàn)橹挥斜M快成功解凍，我們才能獲得服務(wù)費(fèi)用。
答：大多數(shù)情況下不需要。基本上由我們的律師負(fù)責(zé)與有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行材料遞交和協(xié)商溝通。只有在銀行卡解凍后，客戶需要在律師的陪同下前往銀行進(jìn)行取現(xiàn)和注銷銀行卡的操作。
答：客戶可以根據(jù)我們提供的模板準(zhǔn)備基礎(chǔ)資料，律師會(huì)根據(jù)這些資料與您進(jìn)行免費(fèi)的電話咨詢，之后再確定是否接受委托。
答：是的。銀行卡解凍需要凍結(jié)機(jī)關(guān)出具本人不涉案證明，并向凍結(jié)銀行發(fā)函，銀行確認(rèn)后才會(huì)走解凍流程。因此，一旦解凍成功，就意味著本人不存在任何法律風(fēng)險(xiǎn)。凍結(jié)機(jī)關(guān)在審查時(shí)非常嚴(yán)謹(jǐn)嚴(yán)格，既然他們出具了證明，就說明已經(jīng)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行了全面調(diào)查。但需要注意的是，本人應(yīng)避免再次從事之前的違法活動(dòng)，否則仍可能面臨涉案風(fēng)險(xiǎn)。
答：持卡人可以自行向銀行了解銀行卡凍結(jié)的相關(guān)信息，也可以嘗試自行與公安機(jī)關(guān)溝通解凍事宜。但如果自行溝通不順利，或者不確定自身行為可能面臨的刑事風(fēng)險(xiǎn)程度，又或者覺得解凍流程過于繁瑣復(fù)雜，都可以委托律師代為溝通和解凍。自行處理可能需要經(jīng)歷十幾個(gè)甚至二十幾個(gè)流程，而委托律師處理，您只需邁出委托這一步。時(shí)間就是金錢，一般情況下，我們建議委托專業(yè)律師處理，以提高效率并降低風(fēng)險(xiǎn)。
最后，我們呼吁大家，為避免銀行卡被凍結(jié)，一定不要有以下行為：
1. 不出租銀行卡給他人使用。
2. 不出借銀行卡給他人使用。
3. 不代他人收取資金。
4. 不從事違法犯罪活動(dòng)。
5. 不私下?lián)Q匯。
6. 不收取非法資金。
此外，更要注意保護(hù)個(gè)人銀行卡信息，不要隨意將銀行卡號(hào)告知他人，因?yàn)橐徊恍⌒木涂赡苁盏缴姘纲Y金，給自己帶來不必要的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)。
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