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近期，很多地區(qū)出現(xiàn)了引人關(guān)注的現(xiàn)象：大批用戶的銀行卡遭到凍結(jié)，致使諸多業(yè)務(wù)無法正常辦理。銀行方面給出回應(yīng)，稱此次凍卡是出于防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的考慮。據(jù)了解，近幾日前來辦理銀行卡解凍業(yè)務(wù)的人絡(luò)繹不絕，排隊(duì)等候時(shí)間甚至長達(dá)三四個(gè)小時(shí)。其實(shí)，類似這樣的銀行卡凍結(jié)事件并非個(gè)例。此前，廣東地區(qū)就有多名儲戶反映，自己名下某國有大行的借記卡毫無征兆地被凍結(jié)，而且在賬戶顯示 “凍結(jié)” 狀態(tài)后不久，部分儲戶連手機(jī)銀行 APP 都無法登錄了。不僅如此，多家銀行都曾出現(xiàn)過類似的情況。有銀行內(nèi)部人士分析認(rèn)為，這種大面積的賬戶凍結(jié)很可能與配合公安部門深入落實(shí) “斷卡” 行動密切相關(guān)。
追溯到 2020 年 10 月，國務(wù)院在全國范圍內(nèi)全面部署開展了 “斷卡” 行動。該行動的主要目的在于嚴(yán)厲打擊 “實(shí)名不實(shí)人” 的兩卡（銀行卡、電話卡）買賣行為，從根本上斬?cái)嘣p騙集團(tuán)的信息流和資金流，徹底鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪賴以滋生的土壤，進(jìn)而維護(hù)良好的社會治安穩(wěn)定。
對于外貿(mào)行業(yè)的從業(yè)者而言，近年來經(jīng)歷的 “凍卡潮” 可謂印象深刻，尤其是眾多外貿(mào) B2B 領(lǐng)域的中小企業(yè)老板，他們的正常經(jīng)營乃至日常生活都受到了極大的沖擊。回顧這些 “凍卡” 案例，不難發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同的顯著特征：幾乎都涉及外商通過第三方灰色渠道進(jìn)行打款，而這些資金極有可能來源于非法途徑。按照正規(guī)的外貿(mào)流程，外商所在公司應(yīng)當(dāng)通過正規(guī)的銀行渠道，將美金貨款支付到中國商戶的公司賬戶上。然而，在實(shí)際操作中，這種規(guī)范的模式卻面臨諸多阻礙，難以得到廣泛推行。
那么，為什么會有很多外商選擇通過灰色渠道支付貨款呢？這主要是因?yàn)椴少彽耐馍檀蠖鄟碜杂《取⒅袞|、非洲、巴西、尼日利亞等國家。這些國家普遍存在美金短缺的問題，并且在跨境貿(mào)易中，貨款支付模式大多由外商主導(dǎo)。在這種情況下，他們往往會選擇灰色渠道來完成貨款的支付。久而久之，這種不規(guī)范的支付流程在外貿(mào) B2B 領(lǐng)域中逐漸成為了一種習(xí)慣。但必須清醒認(rèn)識到的是，灰色渠道中用于流通交易的資金，很可能與電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等非法活動密切相關(guān)。一旦外貿(mào)人采用了這種不規(guī)范的收款方式，就很容易被動地卷入洗錢活動中，最終導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)、資金鏈斷裂，甚至可能面臨刑事處罰，后果不堪設(shè)想。因此，深入了解賬戶被凍結(jié)背后的邏輯，對外貿(mào)人來說至關(guān)重要。
時(shí)至今日，中小外貿(mào)商遭遇凍卡的事件依然時(shí)有發(fā)生，義烏和廣州等地更是成為了凍卡的重災(zāi)區(qū)。在當(dāng)前的跨境貿(mào)易環(huán)境下，如何有效規(guī)避收款過程中的凍卡風(fēng)險(xiǎn)，確保資金能夠高效、安全地流動，已成為每一位外貿(mào)商必須高度關(guān)注的核心問題。為了幫助外貿(mào)商更好地應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，以下總結(jié)了四個(gè)實(shí)用的 “防凍” 建議：
1. 做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，實(shí)現(xiàn)專卡專用：在使用銀行賬戶時(shí)，應(yīng)盡量做到專卡專用，并對不
同用途的賬戶進(jìn)行有效隔離。這樣一來，即便某個(gè)賬戶不幸被凍結(jié)，也能最大程度地避免所有資金同時(shí)被凍結(jié)，從而保障企業(yè)的正常經(jīng)營不受太大影響。
2. 規(guī)范交易流程，完備相關(guān)材料：外貿(mào)人在與客戶開展業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必簽訂詳細(xì)、規(guī)范
的買賣合同，并妥善保留完整的貿(mào)易單證，包括但不限于貨源記錄、發(fā)貨記錄、發(fā)票等。這些完備的材料不僅是貿(mào)易真實(shí)性的有力證明，在遇到賬戶凍結(jié)等問題時(shí)，也能為自己提供有效的支持。
3. 要求外商本人匯款，謹(jǐn)慎處理委托付款：盡量要求國外客戶使用本人的銀行賬戶進(jìn)
行匯款。如果國外客戶委托第三方付款，必須提前與客戶進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)了解第三方的付款資質(zhì)以及其操作的安全合規(guī)性，切實(shí)注意規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。對于來歷不明的款項(xiàng)，切不可盲目處理，而應(yīng)及時(shí)與客戶進(jìn)行確認(rèn)，確保資金來源的合法性和安全性。
4. 拒絕地下錢莊，選擇規(guī)范收款方式：外貿(mào)商在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，
合法合規(guī)地進(jìn)行報(bào)關(guān)出口，并選擇安全可靠的收結(jié)匯方式。尤其是在與非洲、中東、印度等美金短缺國家進(jìn)行貿(mào)易時(shí)，要堅(jiān)決抵制地下錢莊的回款方式。可以選擇合規(guī)的第三方收款機(jī)構(gòu)，其由持牌金融機(jī)構(gòu)提供資金通道，能夠有效保障資金安全，實(shí)現(xiàn) 0 凍卡風(fēng)險(xiǎn)。
綜上所述，在當(dāng)前監(jiān)管政策日益收緊的形勢下，國家采取一系列措施的初衷是為了更好
地保護(hù)外貿(mào)人的合法資產(chǎn)安全。作為外貿(mào)人，應(yīng)當(dāng)積極響應(yīng)國家政策，通過合法、正規(guī)的金融渠道進(jìn)行跨境收匯兌，堅(jiān)決杜絕資金通過非法跨境金融渠道流動，抵制任何形式的地下錢莊交易。這不僅是維護(hù)個(gè)人資金安全的法律底線，更是每一位外貿(mào)人應(yīng)盡的社會責(zé)任。只有這樣，外貿(mào)行業(yè)才能在健康、有序的環(huán)境中持續(xù)發(fā)展。
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